| 店主:陶兰渠 |
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| 年轻人容易忽视的保险购买三原则 |
年轻人容易忽视的保险购买三原则 [2008-10-10 11:22:50]
如今给自己或家人买份保险已是家庭最普通的消费之一了，保险作为家庭理财的重要组成部分已越来越被大家重视，可是究竟应该怎样给家庭上保险呢？首先给家庭的主要支柱购买保险已经众所周知，但购买保险时以下几个重要的原则往往被人们所忽视。
给家庭买保险原则之一：
先买意外险、健康险很多人在碰到代理人说起保险时问：你那里有什么好保险？通常他们所说的这种好保险指投资型的保险，而所说的那种好是指投资收益好的。这些人一般都有过投资的经历，包括用股票、基金、债券、期货等等种种投资方式，特别是当听说有些投资型保险有稳定的收益时，饱受风险之苦的他们似乎对这种新的投资理财方式寄予了极大的希望。
这正是分红险在中国刚出现时就大受欢迎的原因。当很多人听说保险也可以作为一种投资时，顿时亮了眼睛，而把保险最原始的那种保障功能抛到九霄云外去了。直到现在，还有很多人对分红险、投连险、万能险情有独钟，再往下就是带点储蓄功能的教育险、养老险，而对健康型保险和寿险、意外险却很少关注。
人生三大风险：意外、疾病和养老，最难预知和控制的就是意外和疾病，而保险的保障意义，在很大程度上就体现在这两类保险上。但是很多人感觉这两种保险的保费很多时候是一去不返，或者回来得很少，算不上是投资，或者说很不划算，所以最具保障意义的保险一直以来没有受到足够的重视。
于是当真正的风险来临时，很多保险却不管用，导致一些人对于保险的认识越来越陷入误区，其实是对保险理解的误区。
科学的保险规划，应该先从意外、健康险做起，有了这些最基本的保障，再去考虑其他的险种，也就是说如果没有任何的商业保险，买保险一般应按下面的顺序：意外险（寿险）→健康险（含重大疾病、医疗险）→教育险→养老险→分红险、投连险、万能险案例故事一：小张是位27岁的年轻白领，刚刚参加工作三年，在大学学的金融专业，毕业后在银行工作，手上有一些积蓄。2004年初，一位进入保险公司作业务的大学同学找到小张，并向小张推荐了其所在公司的两种热卖保险产品，一种健康险和一种分红险，小张的关注点放在了那款分红险上了，小张的想法很简单：我还年轻，身体好的很；那款分红险确实不错，于是花了四五千元买了一份分红险，而没有买健康险。
2004年夏天，小张一段时间感到腹部很不舒服，去医院检查被告知肾上有一块阴影，被医生建议去肿瘤医疗检查，后被确诊为肾癌。这对年轻的他及他并不宽裕的家庭是个巨大的打击！这时他想起了曾买的一份保险，可是一翻起保单他后悔不迭：买的是分红险而不是重大疾病险……《钱经》速读：我们现在时兴讲理财，理财实际上分三步，第一步就是做好风险的转移，即保险保障，这是一个根基。做好了保险保障之后才去做其他的消费安排和投资理财，没有保险保障的投资如同空中楼阁，经不起风吹雨打。所以在险种的选择上，先选择意外险、健康险，再选择教育险、养老险、分红险等其他险，才是科学的理财。
给家庭买保险原则之二：
买房之前一定要先买保险，保护的是你也是你的家庭！我现在要攒钱买房，等我买了房、车以后再买保险。这是很多30岁左右还没有房的一族对保险代理人常说的一句话，类似的说法还有我现在没有闲钱买保险，在他们看来，保险是一种奢侈的消费品，现在并不紧急，或者说保险是有钱人消费的。
而实际上，这种观念是非常不正确的，保险是生活的必需品，并不是要等到你的生活达到小康甚至更好以后才需要的，保险是转移风险的一种很好的手段，而风险并不是在你生活好了以后才出现。
如今，房、车、保险已成为新时代我们生活的三大件，这其中又数保险最重要，科学地理财，保险是应该在房车之前买的，人所共知，车不上保险不能上路，那为什么买房之前要买保险呢，这里有一个我们熟悉的故事……案例故事二：1995年10月2日，洛桑醉酒驾车，由于车速过快，撞入停在路中正在修理的大卡车之中，因伤势太重，迅即身亡，年仅27岁。
洛桑的师傅博林回忆说：事发当晚，洛桑和父母一起吃饭，非常开心。走时，洛桑把手机留给了父母。在路上，不停地有传呼找他，而路边没有电话可以回，他开的可能有些着急。另外，刚演出回来，他也比较疲惫……在洛桑定居北京后，他将远在西藏的父母接到了北京，刚开始是租房，到后来条件稍好后又贷款买了房，直至出事前，他的贷款才刚还几年。在洛桑出事后，他的父母在承受痛失爱子的同时，还承受了被迫回乡的痛苦。因为洛桑出意外后，房贷无法还了，两位老人又没有任何经济来源，银行将房子收了回去。
《钱经》速读：这个案例很特殊，洛桑是酒后驾车，由于酒后驾车出险属除外责任，即使有保险也得不到赔付。但是洛桑的老父老母被迫返乡却给了我们太多的思索。
如果在贷款买房后还没有保险，是一件很不科学、很危险的事。相信现在很多刚买房一族已经感受到了其中的压力，在买房之前过的是一种自由自在的生活，但在买房后压力陡显。为什么？20年的房贷，意味着这20年期间你的工作不能中断，一旦由于意外、疾病中断工作中断了收入，你的压力将会更大。而谁也不能保证你在20年期间不生病、不出任何意外。如果出现大的人身意外，比如身故或残疾，收入将永远中断，那时如果没有其他的办法，房子是要被收回的，此时受到最大伤害的还有你的家庭。
一般来说，你将要还多少的房贷，在还贷期间内你就要有多少的寿险。比如你的房贷是30万元，那么你需要至少30万元的定期或终身寿险，以此来防范还贷期间的人身风险。如果同时能买上健康险将健康保障做好就更好了。
给家庭买保险原则之三：
年轻更要买保险，买的是一份责任和对未来科学的规划！根据对各大城市已购买保险者的统计显示，目前买保险的人群主要为30~45岁年龄段的，他们或给自己，或给家庭成员购买保险。而20~30岁年龄段的年轻人，包括还未独立的在校大学生和已经走出社会工作时间不长的毕业生，他们选择保险的则很少。他们通常认为，自己年轻，身体好，不会得什么病，而感觉意外又离自己很遥远，其他的险种如养老等离自己就更远了，所以不需要保险。
可是我们现在看到，重大疾病已越来越年轻化。20多年前，当我们听说身边有谁得了癌症时都会无比地惊讶，可是现在要是听说一个2岁的孩子得了恶性肿瘤，你一定不会太惊奇，如今空气污染、食品污染、环境污染、学生压力太大等众多的原因已成重大疾病年轻化的诱因。农药灌出的毒韭菜、加砒霜养大的乌鸡、加避孕药喂养大的鱼、毒火腿、毒泡菜等等让我们防不胜防，某儿童医院有一幢楼几乎都是白血病、恶性肿瘤等重大疾病的小患者，在校大学生患重大疾病的消息也频频地出现在各大媒体上。
身处于这样的环境，我们在做好防范、保健的基础上，还要做好万一的打算，你不要期望到哪一天所有的天空都蓝了，所有的食品都安全了，生活没有压力了，你要做的一个准备就是万一罹患大病医药费从哪里来？案例故事三：2004年10月17日，北京交通大学学生刘红斌在2004年首都高校马拉松挑战赛中猝死。在事件后的赔偿问题上，学校开出的条件是一共赔偿四五万元，而这些钱中间还包括刘红斌的10位家属在京期间吃、住、行等所有花费，如果扣除掉这些，可能到我们手上也就剩1万多元钱了。但是这样的条件刘父首先不答应，刘父说：我们是农民，家境又不好，把一个孩子养大并送他上大学并不容易，家里就想着以后靠娃儿来支撑，现在孩子没了，我们以后的日子包括养老等各方面的窟窿谁来补？案例故事四：2004年9月，在中国农业大学进行的首届世界大学生橄榄球锦标赛上，体能一向很好的人文与发展学院法学系2002级学生牛坚渐感体力不支。回到石家庄的家里休息时，通过在河北省第二人民医院检查，才发现患上被称为血癌的急性粒细胞白血病。
主治医师告诉牛坚的父母，目前治疗白血病最有效方法是进行造血干细胞移植，医生在牛坚的母亲身上测出和牛坚的基因有5/6的吻合点，可以进行造血干细胞移植手术，而且手术要尽快做。牛坚的体形较大，最保守的估计要50多万元。而这笔费用对于父母都是普通工人的牛坚说，无异于是天文数字。只能靠队友、同学和老师纷纷伸出援助的双手，现虽已为他筹得5万元人民币，但离手术需要的50万元还只是杯水车薪。
《钱经》速读：也许因为家庭经济状况不好，也许因为保险意识不够，许多年轻人没有买保险。可是透过上述两个现实的案例，每一个年轻人能意识到保险究竟是什么……风险好像总是那么无情。可是如果等风险到来时再想起保险已经晚了，保险是未雨绸缪的一种科学规划。
作为年轻人或者他们的父母，应该及早地树立起这种风险意识，综合起来，年轻人有这样几条理由要买保险。
1．意外。案例三中刘红斌的父亲将这个很残酷的问题提出来了，他只有一个儿子，现在儿子出意外走了，年年迈的他们养老谁来管？父母辛辛苦苦把孩子拉扯大，每一个孩子的身上都担负着赡养父母的责任。
2．疾病。如上案例四所述，重大疾病险能化解关键时的大额医疗费风险。
3．科学规划。可以预见，将来没有保险寸步难行。那么既然将来要上保险，不如现在上保险，在经济条件允许的情况下（包括有收入和无收入的年轻人）。因为随着年龄增长，保费增长，年轻时买保险更划算。
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| 名人谈保险 |
名人谈保险 [2008-10-09 21:06:22]
到目前为止，我没有发现有哪一种方法，比购买人寿保险更能有效地解决企业的医疗财务问题。——世界首富比尔盖茨
金融是现代经济的核心，保险是金融体系的重要组成部分，它对促进改革、保障经济、稳定社会、造福人民具有重要的作用。---江 泽 民
如果我办得到，我一定要把保险这个字写在家家户户的门上，以及每一位公务员的手册上。因为我深信，通过保险，每个家庭只要付出微不足道的代价，就可免遭万劫不复的灾难。-----丘吉尔（英国前首相）
拥有相当的寿险，是一种道德责任，是大部分国民应负的义务。-----罗斯福（美国前总统）
基本医疗保障只能是低水平的“保”而不是“包”，“保”只有一个基本的保障，超出部分主要应通过商业保%u |
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| 中青年人未来靠谁养老 |
中青年人未来靠谁养老 [2008-10-09 23:21:47]
养老保险金
缺口9.15万亿元
世界银行今年公布的一份关于中国未来养老金收支缺口的研究报告预测：按照目前的制度模式，2001年到2075年间，我国基本养老保险的收支缺口将高达9.15万亿元。
而包括4000多万已退休人员在内，我国上年末的参保人数只有1.6亿多人，仅占城镇人口的30%左右，不及劳动力人口的15%，覆盖率不到世界水平的一半。更值得注意的是，在覆盖的城镇国有企业和集体企业职工中，参保人数2001年以来的平均增速为4.04%，也已低于离退休职工人数的平均增速6.64%。
全国社会保障基金理事会理事长项怀诚近日在一次专题演讲中坦言：“发展中的中国养老体系面临严峻考验。社保基金增值保值任重道远。”
养老保险制度%u6 |
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| 新婚燕尔先给爱情上“保险”-易变的岁月 不变的承诺 |
新婚燕尔先给爱情上“保险” [2008-09-27 18:28:20]
周先生和黄小姐是一对即将举办婚礼的“准新人”。目前同为27岁的两人收入合计约为每月1.5万元，按揭买房目前仍有90万元左右的贷款，每月共同还贷6000元。周先生另有5万元左右的投资款被套在股市里，此外还有4万元左右的存款。两人计划婚后3-5年内生孩子。
在婚礼到来之前，小两口在网上查到一系列有关婚庆险、婚宴险的介绍，于是两人决定咨询专家，以寻求一套完备的保障计划给婚礼仪式“保驾护航”，防止各种意外发生带来的损失。同时，听说国内外“爱情保险”盛行，这也让两人开始考虑给自己的小家庭配备合适的保险 (资讯,产品,论坛) 规划，保障婚后生活幸福无忧。
如果您和您的家庭需要专业的理财和保障规划，欢迎联系%u62 |
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| 提升保险理念 |
提升保险理念 [2008-09-27 02:27:32]
无论你是亲自感受，还是从媒体渠道获知，保险其实就在人们的身边。
在飞机起飞降落时，空姐告知需要系好安全带。在乘船时，船上配备着救生筏、救生衣，在开车时后备厢备一个完好的胎。还有奥运赛场上的保险杠、保险绳等等。 无论你对商业保险有多少无知或偏见，人寿保险已经是我们人生旅途中的安全带、救生衣、保险绳。虽不常用，但却必须时刻准备着。
市场上流行着一种较为普遍的观点，为孩子买保险是真爱，为自己买保险才是真正的负责，活着为死后买保险是真正的豁达，只有具备上述三种观点的，才是真正意义上的现代人。由此可见，保险这一商品之所以与众不同，因为它实质上体现了一种高尚的生活理念。
生活理念是一个宽泛的%u54F |
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| 买保险也要考虑年龄 |
买保险也要考虑年龄 [2008-10-09 19:37:19]
最近保险周刊经常收到市民的一些抱怨电话，往往第一句话就是：“被保险公司骗了。”但我们听下来发现不少百姓其实是不理解自己所购买的保险产品：以为只要是买了保险所有情况都能获赔。比如只买了分红险种的保户在旅行发生意外时要求索赔，为孩子买了教育年金保险的在孩子生病时也要求理赔……
这种由于缺乏保险常识而引起不必要的纠纷我们应该避免。
每个买了保险和将要买保险的市民都应该意识到：保险有其时间性。随着年龄的增长，家庭的发展，自己拥有的保险品种、保险金额也要随之调整。一些负责任的保险代理人更是会随着客户自身的成长为其设计不同的保险计划。
因而，买保险不存在一步到位，也无法一劳永%u903 |
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| 买保险也要考虑年龄- |
买保险也要考虑年龄 [2008-10-09 19:37:19]
最近保险周刊经常收到市民的一些抱怨电话，往往第一句话就是：“被保险公司骗了。”但我们听下来发现不少百姓其实是不理解自己所购买的保险产品：以为只要是买了保险所有情况都能获赔。比如只买了分红险种的保户在旅行发生意外时要求索赔，为孩子买了教育年金保险的在孩子生病时也要求理赔……
这种由于缺乏保险常识而引起不必要的纠纷我们应该避免。
每个买了保险和将要买保险的市民都应该意识到：保险有其时间性。随着年龄的增长，家庭的发展，自己拥有的保险品种、保险金额也要随之调整。一些负责任的保险代理人更是会随着客户自身的成长为其设计不同的保险计划。
因而，买保险不存在一步到位，也无法一劳永%u903 |
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| 中国人寿才是保险行业中的真正的超级航母 |
中国人寿才是保险行业中的真正的超级航母 [2008-10-05 13:24:29]
在这次华尔街风瀑中，随着雷慢兄弟的破产；美国第四大银行被花祺收购；再AIG公司告急申请破产，考虑卖掉旗下两家日本保险公司，又想出售旗下子公司友邦保险的股权；再平安保险公司购买富通股票浮亏达160亿，目前不知里面还有多少个黑洞没爆光~~~~~~~。那些曾经的辉煌，曾经所为的经济航母，富可抵国的AIG，稳健经营的美国友邦，原来一个个都是美丽的泡泡，外表美丽，却内在空空，那么经不起风雨的洗理。再看看我们中国人寿，在瀑风雨中乃安然无漾，稳如泰山。
中国人寿，就像我们诚实的中国百性，一直真诚无比，从不虚张声势，从不夸夸其谈；中国人寿，就像我们的父亲，一直默默无闻% |
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| “未富先老”提出新挑战 专家支招选择养老保险-成功保险网 |
“未富先老”提出新挑战 专家支招选择养老保险
来源：北京青年报 更新时间：2008-10-07
当今社会人口老龄化已是不争的事实，现实生活中医疗保障制度尚不十分健全，物价上涨、房价攀升等现象又让人们对未来的生活，尤其是退休以后的老年生活产生忧虑。我们该如何来规划未来的退休生活，又能为自己的未来提供哪些保障？在日前本报与信诚人寿联手举办的财富课堂上，来自信诚人寿北京分公司的总经理方志男先生和业务培训总监谢华女士，为读者解答了一系列关于养老的热点问题。
第一课：
\"未富先老\"提出新挑战
近年来人口老龄化已经成为我国日益突出的社会问题。根据2005年的统计，中国60岁以上人口有1.44亿，占全国人口的11%，而国际社会标准是60岁%u |
| 原文地址： http://bai.xy178.com/a/2008-10/07/105331u88059.html |
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| 巧用保单理财可减少退保损失-成功保险网 |
巧用保单理财可减少退保损失
来源：东南快报 更新时间：2008-10-07
一份保单，除了可以提供保障和收益外，还可以在资金出现短缺时用来应急。保险专家提醒投保人，如果急于用钱，与其选择退保，不如选择保单的部分理财功能，这样可以减少退保带来的经济损失。不过，专家也表示，但在使用这些功能时，也是需要考量潜在风险。
对策1 保单质押贷款
操作方法：保单持有人用寿险保单作抵押，即可进行贷款获得周转资金，可盘活已经缴纳的保险费。
适宜人群：保单质押贷款后可找到其他高收益投资渠道或产品的保户，可考虑此措施。
点评：保单质押贷款在国外保险市场较为流行，在借款期间投资者仍能享受保障，这是保单借款的最大好处，如保单贷款利率低于所投 |
| 原文地址： http://bai.xy178.com/a/2008-10/07/110424u88062.html |
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| 购买理财型保险消除3误区-成功保险网 |
购买理财型保险消除3误区
来源：中国保险报 更新时间：2008-10-09
当前，股市行情低迷，\"弱市\"下如何选择理财型保险，可是大有\"门道\"。
理财型保险要消除三误区
误区一：买保险是用来投资的。保险的本义是通过保险给付或者赔偿实现风险转移或者生活补偿，而不是投资理财。
误区二：收益和保障可兼得。消费者购买保险除了看好投资收益外，还有保障。可是，投资型保险是有侧重的，重在其所宣称的分红或者收益上。在风险保障上，投资型险种作用有限，一般提供意外险保障，且保险金额较低。意外险出险率很低，即使出险给付金也不太多。
误区三：收益一定有保证。其实，保险公司允诺的收益来自对收取来的保费的运用，没有谁敢保证投资一定会有收益。
普通%u767 |
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